Présentation de Hello Bank
Hello Bank est la banque en ligne du groupe BNP Paribas, premier groupe bancaire de la zone euro. Lancée en 2013, elle compte environ 700 000 clients en France. Son positionnement unique repose sur un modèle hybride : les avantages tarifaires d'une banque en ligne combinés à l'accès au réseau d'agences BNP Paribas pour certains services.
C'est la seule banque en ligne permettant de déposer des espèces et des chèques dans les 1 800 agences BNP Paribas à travers la France.
Les cartes bancaires
Hello Bank propose deux formules principales :
| Carte | Prix | Conditions | Type |
|---|---|---|---|
| Hello One | Gratuite | Aucune | Visa Classic à autorisation systématique |
| Hello Prime | 5 €/mois | 1 000 €/mois de revenus | Visa Premier, débit différé possible |
La carte Hello One est accessible sans aucune condition de revenus, ce qui en fait l'une des offres les plus inclusives du marché. La carte Hello Prime à 5 €/mois offre les prestations d'une Visa Premier (assurances, plafonds élevés) pour un coût modéré comparé aux 130 €/an habituels en banque traditionnelle.
Frais à l'étranger
- Hello One : 1 paiement gratuit/mois en devise, puis 0,85 % ; retraits à 1,50 €
- Hello Prime : paiements gratuits en devise ; retraits gratuits (zone euro), 1 retrait gratuit/mois hors zone euro
L'avantage unique : le réseau BNP Paribas
C'est le principal différenciateur de Hello Bank. En tant que client, vous pouvez :
- Déposer des espèces dans les automates BNP Paribas (crédit immédiat)
- Déposer des chèques en agence (remise en main propre)
- Retirer aux distributeurs BNP Paribas sans frais
- Prendre rendez-vous en agence pour les opérations complexes (sous conditions)
Pour un commerçant, un indépendant ou toute personne manipulant régulièrement des espèces, cet avantage est décisif.
Exemple concret
Thomas, artisan, encaisse environ 2 000 € d'espèces par mois. Avec Boursorama ou Fortuneo, il devrait maintenir un compte en banque traditionnelle en parallèle (coût : 200 €/an). Avec Hello Bank, il dépose gratuitement ses espèces dans l'agence BNP de son quartier.
L'offre d'épargne
Livrets
- Livret A : 2,4 %
- LDDS : 2,4 %
- Livret Hello+ : taux boosté les premiers mois (jusqu'à 3,5 % pendant 3 mois), puis 0,5 %
Assurance-vie
Hello Bank donne accès au contrat Multiplacements 2 de BNP Paribas Cardif :
- Fonds euros : rendement de 2,60 % en 2025
- Frais sur versements : 0 % en ligne
- Frais de gestion : 0,70 % (fonds euros) et 0,85 % (UC)
- Environ 300 supports en unités de compte
Le contrat est correct mais moins compétitif que ceux de Boursorama ou Fortuneo en termes de rendement du fonds euros et de choix d'UC.
Bourse
L'offre bourse de Hello Bank s'appuie sur la plateforme BNP Paribas :
- Frais de courtage : à partir de 1,75 € par ordre (formule Start)
- Droits de garde : 0 €
- PEA : disponible, avec frais de 0,50 % par ordre (minimum 2,50 €)
- Marchés accessibles : Euronext + internationaux
Les frais de courtage sont légèrement supérieurs à ceux de Boursorama et Fortuneo, mais restent bien en dessous des banques traditionnelles.
Le crédit
Crédit immobilier
Hello Bank bénéficie de la puissance de BNP Paribas en matière de crédit :
- Taux compétitifs : alignés sur les grilles BNP Paribas
- Accompagnement : possibilité de rendez-vous en agence pour le montage du dossier
- Délais : réponse de principe sous 48h
Crédit à la consommation
- Prêt personnel : de 1 000 à 75 000 €, durée de 12 à 84 mois
- Taux : à partir de 1,90 % (TAEG) selon le montant et la durée
- Réponse immédiate en ligne
Les services du quotidien
- Apple Pay et Google Pay : compatibles
- Virements instantanés : gratuits
- Chéquier : gratuit
- Agrégation de comptes : via l'application
- Assurance moyens de paiement : incluse avec Hello Prime
Application mobile
- Note : 4,3/5 sur les stores
- L'application est fonctionnelle avec des fonctionnalités standard (consultation, virements, catégorisation)
- Interface en cours de modernisation
Les points forts
- Accès au réseau BNP Paribas : dépôt d'espèces et de chèques, rendez-vous en agence
- Offre Hello One 100 % gratuite sans condition de revenus
- Crédit immobilier avec l'expertise de BNP Paribas
- Hello Prime à 5 €/mois : Visa Premier à prix réduit
- Solidité maximale du groupe BNP Paribas
Les points faibles
- Assurance-vie moins performante que la concurrence (Boursorama, Fortuneo)
- Frais de courtage PEA plus élevés que les concurrents directs
- Application : design et ergonomie en retrait par rapport à Boursorama
- Hello Prime payante (5 €/mois) alors que la concurrence propose la Gold/Premier gratuite
- Offre de bienvenue : souvent inférieure à celle de Boursorama (80-100 € vs 150 €)
Pour qui Hello Bank est-elle adaptée ?
Hello Bank est le choix idéal si vous :
- Manipulez des espèces régulièrement (artisans, commerçants, activité mixte)
- Souhaitez un crédit immobilier avec accompagnement humain possible
- Voulez un filet de sécurité : l'accès à une agence physique rassure
- Cherchez une offre gratuite sans condition : Hello One est accessible à tous
Elle est moins pertinente si :
- Vous êtes un investisseur actif : le PEA et l'assurance-vie sont moins compétitifs
- Vous cherchez le 0 frais absolu : Hello Prime est payante pour les services premium
- Vous n'avez jamais besoin d'espèces : l'avantage réseau perd son intérêt
Notre verdict
Hello Bank occupe une niche unique sur le marché des banques en ligne grâce à son adossement à BNP Paribas. L'accès au réseau d'agences pour le dépôt d'espèces et le crédit immobilier en font un choix judicieux pour ceux qui ont besoin d'un pont entre le numérique et le physique. En revanche, pour l'épargne et l'investissement purs, Boursorama et Fortuneo restent supérieures.
Note globale : 3,8/5